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职教如何服务“高大上”的金融业

发布时间:2017-05-11 来源: 中国教育报作者:四川招生信息网点击:次

行业人才需求与专业设置指导报告

提起金融业，很多人脑海里闪现的是“高大上”这样的标签。确实，近年来，金融业从业人员以平均工资两倍于全国平均工资的水平，力压信息技术行业、科研和技术服务业，稳居各行业之首。高待遇造就了岗位的高吸引力，入职门槛不断抬高。未来，职业院校培养的人才还能进入它的“法眼”吗？日前，全国金融职业教育教学指导委员会成立课题组，由辽宁金融职业学院白广申院长牵头，对金融行业人才需求进行了调研，对职业院校相关专业设置提出建议。

职业院校学生机会在哪里

银行、证券、保险是金融行业三大传统领域，课题组对三大领域的岗位设置进行了调研。

银行的岗位设置主要包括柜面业务、客户营销和非营销三大类。柜面业务多为实践、技能类工作，大专或本科学历可胜任。客户营销要求从业人员具备良好的营销、沟通及协调能力，拥有一定客户资源。非营销类岗位主要是总行及一级分行配置，多为银行后台岗位，要求从业人员掌握扎实而深厚的金融、会计、国际贸易等方面的专业理论基础知识，熟悉各项银行业务。

目前，大多数银行对人员学历要求较高，至少是本科以上，高职毕业生不容易进入。但很多银行为了提高经营效率，将部分岗位外包，如呼叫中心、信用卡营销、柜员等，这类岗位将是高职金融专业毕业生的主要就业出口。此外，虽然国有银行、股份制商业银行和城市商业银行从业人员趋于饱和，但农村商业银行、村镇银行及民营资本发起设立的中小银行对金融人才仍有较大需求缺口。

证券业中除了少量证券经纪、证券投资咨询、保荐代表人、投资主办人外，大量人员是证券公司营业部的市场营销人员。需要从业人员具备职业资格证书、良好的沟通能力和心理素质、一定的从业经验、大专及以上学历等条件。

尽管证券行业总部或个别业务部门对高职毕业生需求有限，但数量庞大的营业部对高职毕业生的需求相当大。高职院校如果能与证券企业进行深度校企合作，真正培养出面向企业工作需要的学生，绝大多数岗位高职毕业生都能够胜任。

我国保险公司业务岗位主要包括前台柜面、客户营销类和后援支持三大类。其中前台柜面类岗位多为实践、技能类的工作，大专或本科学历可胜任。客户营销类岗位人才需求较大，尤其适合有一定保险理论知识，并且考取了从业资格证的高职毕业生。后援支持类岗位要求从业人员掌握扎实而深厚的金融理论和专业基础知识，具备较强的实践及管理能力，一般要求从业人员具备本科及以上学历。

在发达国家，保险业是吸纳就业的重要行业。我国保险业的发展还远未达到与经济发展水平相适应的程度，未来将有较大的人才需求缺口，特别是营销岗位。

除以上三大领域外，其他金融机构如信用担保机构、小额贷款公司、典当行等企业发展迅速，金融人才需求缺口较大。这类企业多要求从业人员具备银行信贷、房产、汽车、股票等专业知识，熟悉相关法律法规，比较适合高职学生就业。互联网金融在我国方兴未艾，但人才储备不足，集金融业务知识、网络信息技术、市场营销等多种知识技能于一体的互联网金融人才将是企业未来急需人才，特别是一线业务操作、产品营销、支付结算、投资理财、征信、风险管理等岗位，对高职学生会有巨大的人才需求。

金融业的发展是一个动态的过程，其对人才的需求也是一个动态调整的过程。比如，10年前，商业银行柜员素质普遍较低，为适应银行需要，职业院校增设了商业银行综合柜面业务课程；2009年以后，商业银行增加了许多ATM（自动柜员机）设备，柜员业务减少，很多银行将柜员业务重点转向营销业务；近两年，银行的柜员业务重点开始转向理财规划和财富管理业务。从中可以看出，商业银行对低端技能岗位的需求从操作技能为主转向以产品和服务为中心的营销，然后又转向以客户为中心的理财服务。未来，银行会逐步转向没有网点、柜员，通过影像识别技术处理业务的模式。因此，商业银行对于操作柜员的需求将会逐渐萎缩，而客户经理、理财经理等岗位的需求会大量增加。

课题组调研了解到，未来我国金融业，对于职工素质和人才培养的要求主要集中在以下几个方面：

一是理论知识。高职毕业生必须掌握基本的金融、经济学理论知识，熟悉相关金融岗位的业务流程和操作，了解相关金融法律法规，能够对金融产品有较强的解读能力，对国际和国内的宏观经济发展情况进行简单的分析和预期。这些基础知识的学习不仅仅在学校完成，更多需要在工作中不断学习和补充，这就要求学生具备自主学习的能力。

二是岗位技能。高职毕业生须掌握基本的金融技能（如点钞、小键盘、五笔录入等），具备出色的语言表达能力和沟通能力，熟练应用办公软件，较强的应用文写作能力（如征信调查报告、市场调查报告等），一定程度的英语听说读写能力，具有团队合作精神，善于与他人合作完成任务。

三是职业素养。金融行业从业人员应具备良好的职业道德，诚实守信，吃苦耐劳，得体的服务礼仪，较好的服务意识，对岗位有一定的忠诚度，能够妥善处理突发性事件，有较强的市场开拓能力。有些岗位（如财富管理等）还要求从业人员具备较高的音乐欣赏、艺术鉴赏、红酒品鉴等方面素质。总之，未来金融企业可能更看重从业人员的情商，而非学历。

职业院校需要做哪些调整

虽然金融业的发展对人才有着巨大需求，但由于开设金融相关专业的院校众多，人才供给总体可以满足发展需求。不过，人才在供给结构上存在一定程度的失衡。课题组了解到，对于银行业，基本是人才供给大于人才需求，行业内应届毕业生就业存在较大困难；对于证券业，基本是人才供给等于人才需求，企业招工和学生就业都不存在较大困难；对于保险业，基本是人才供给小于人才需求，经常会出现保险企业到学校招不到人的现象；对于小微金融、互联网金融、典当金融这些新兴金融机构，目前还没有特别专业对口的人才供应，因此也是供不应求的。

专业是高职院校人才培养的实施载体，课题组认为，原有高职高专金融类专业体系中所包括的金融管理与实务、信用管理、金融与证券、证券投资与管理、保险实务、金融保险、国际航运保险与公估、国际保险服务、国际金融、投资与理财、证券与期货、物流园区金融管理、农村合作金融、村镇银行经营管理、医疗保险实务、机动车保险实务16大类专业，存在着专业设置名称内涵不清，专业界限模糊，以及与市场脱节的弊端。因此，课题组提出了“1+N”的专业设置模型，即“基础＋自选”的专业设置模型，并根据这个模型提出职业院校金融类专业设置的系统化方案。

方案通过增、减、并、改的方式，凝练出高职高专11个金融类专业，以“金融实务”为基础，以“银行实务”“证券实务”和“保险实务”为过渡支撑，以“国际金融”“投资与理财”“证券与期货”“互联网金融”“小微金融”“社区金融”和“农村金融”7个主专业为精细划分，共同构成了职业院校金融类专业体系。

课题组建议，综合类高职院校或是首次开设金融类专业的财经院校，开设宽口径的“金融实务”专业较为适合；随着办学经验的不断丰富和校企合作关系的日益积累，可以逐渐增加“金融实务”专业项下的专业方向，或者是开设较为细化的“银行实务”“证券实务”或“保险实务”专业；对于需要专业更加细化，以及金融类的高职院校，可以直接选择专业细分程度更高的其他专业。

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